RACHUNKI BANKOWE
Niezbędne dokumenty do otwarcia
ROR - dowód osobisty.
Rachunek można założyć na podstawie deklarowanych comiesięcznych wpłat własnych.
Rachunek bieżący
Wraz z wnioskiem o otwarcie rachunku, w zależności od swojego statusu prawnego, wnioskodawca zobowiązany jest:
- dołączyć dokumenty dotyczące formy organizacyjno - prawnej (przez co należy rozumieć: akt założycielski, umowę spółki lub statut, wypis z właściwego rejestru lub ewidencji),
- przedłożyć zaświadczenie o otrzymaniu numeru identyfikacyjnego REGON oraz inne dokumenty, jeżeli obowiązek ich uzyskania wynika z odrębnych przepisów prawa,
- przedłożyć decyzję właściwego Urzędu Skarbowego o nadaniu NIP.
Lokaty- dowód osobisty.
AVista, książeczka oszczędnościowa, dowód osobisty.
KREDYTY DLA OSÓB FIZYCZNYCH
Ubiegając się o kredyt osoby fizyczne do wniosku dołączają:
- zaświadczenie o zatrudnieniu i wynagrodzeniu , na drukach bankowych,
-
odcinki renty/emerytury, decyzje właściwego organu o przyznaniu renty, ostatnia decyzja
o waloryzacji, - inne dokumenty potwierdzające źródło dochodu.
KREDYTY NA DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZĄ
Ubiegając się o kredyt na działalność gospodarczą do wniosku wymagane są następujące dokumenty:
do oceny formalno prawnej:
- odpisy z właściwych rejestrów,
- wpisy do ewidencji działalności gospodarczej,
- numery Regon i NIP,
- zezwolenia i koncesje,
- umowy spółki, statuty,
- zaświadczenia z US, ZUS, KRUS,
- kwestionariusze bankowe,
do oceny zdolności kredytowej:
- zaświadczenia o wysokości zarobków,
- odcinki emerytur, rent z decyzjami o przyznaniu (waloryzacji) świadczenia,
- umowy (np. najmu, dzierżawy),
- nakazy płatnicze,
- deklaracje podatkowe,
- sprawozdania finansowe,
- plany finansowe i kalkulacje,
- oświadczenia majątkowe,
- opinie bankowe,
do oceny zabezpieczeń (jeśli są wymagane):
- odpisy z ksiąg wieczystych,
- odpisy z Rejestru Zastawów,
- wypisy z rejestru gruntów,
- wyceny, faktury,
- polisy ubezpieczeniowe,
- dowody rejestracyjne,
oraz inne uzgodnione z pracownikiem Banku, niezbędne do prawidłowej oceny wniosku.
KREDYTY NA DZIAŁALNOŚĆ ROLNICZĄ
W przypadku osób prowadzących gospodarstwo rolne do wniosku o kredyt należy dołączyć:
- nakaz płatniczy,
- zaświadczenie o braku zaległości wobec KRUS lub ostatnie pokwitowanie wpłaty składki,
- informację o stanie majątkowym i dochodzie z gospodarstwa rolnego.
WYKAZ DOKUMENTÓW NIEZBĘDNYCH DO OCENY WNIOSKU KREDYTOWEGO JEDNOSTEK SAMORZĄDU TERYTORIALNEGO
- statut,
- regon,
- regulamin organizacyjny (w przypadku nieobecności wójta/burmistrza/prezydenta),
- dokumenty o wyborze organu wykonawczego JST,
-
uchwała Zarządu JST - w sprawie wskazanie członków tego organu - uprawnionych do dokonywania czynności prawnych, polegających na zaciąganiu kredytów i pożyczek, zgodnie
z ustawą o finansach publicznych (nie dotyczy gmin), - uchwała o powołaniu skarbnika/głównego księgowego,
-
uchwała Rady/Sejmiku w sprawie uchwalenia budżetu na bieżący rok budżetowy wraz
z informacją o stanie mienia komunalnego, - uchwała Rady/Sejmiku w sprawie ustalenia maksymalnej wysokości pożyczek i kredytów krótkoterminowych zaciąganych przez organ wykonawczy JST w roku budżetowym, o ile zapis ten nie jest zamieszczony w projekcie budżetu lub w uchwale budżetowej,
- opinia Regionalnej Izby Obrachunkowej o możliwości spłaty kredytu,
- uchwała Rady/Sejmiku w sprawie absolutorium dla organu wykonawczego za ostatni rok,
-
roczne sprawozdania z wykonania budżetów, za dwa ostatnie lata, oraz za ostatni kwartał, sporządzane na załącznikach do rozporządzenia Ministra Finansów (sprawozdanie
o nadwyżce/deficycie, sprawozdanie o stanie zobowiązań wg tytułów dłużnych oraz gwarancji i poręczeń), - opinie RIO o wykonaniu budżetów za dwa ostatnie lata,
W przypadku wystąpienia o kredyt po półroczu:
-
opinia RIO do sprawozdania z wykonania budżetu po I półroczu, zgodnie
z terminami sprawozdawczości,
Jeżeli kredyt dotyczy finansowania wydatków inwestycyjnych dokumentami są:
-
skrótowy opis inwestycji (tj. nazwa i lokalizacja, termin rozpoczęcia
i zakończenia, aktualne zaawansowanie), - dokumenty poświadczające prawo do dysponowania nieruchomością, na której ma być realizowana inwestycja,
- harmonogram rzeczowo-finansowy realizowanego zadania,
- poświadczenie zbilansowanie środków na realizację inwestycji, tj. środki własne, kredyty, pożyczki, emisja papierów wartościowych, inne źródła,
- pozwolenia administracyjne i środowiskowe (jeżeli są wymagane),
-
umowy z wykonawcami.